一切从一个故事开始
缘起
最近闲来无事, 打算搞一下数字货币交易所 OTC 交易商家. 开始之前需要调研一下.
首先说投入和利润. 正常来讲类似火币这样的大平头, 有 1 分钱的利差, gate 等较小的平台, 有 2-3 分钱的利差. 那么 利润率 = 0.01 ~ 0.03 CNY / 1 USDT, 说白了每 1w 美金左右的交易量, 利润为 100-300 人民币. 算上周转率 1 天 3-4 次. 那么 利润 = 利润率 * 本金规模 * 周转率.
那么大约 10w 人民币(1.3w USDT), 每天的利润约为 300 - 1200 左右.
除此之外, 各大平台需要一定的交易交易保证金, 一个是以防大额交易跑路, 一个是增加平台资金沉淀. 保证金折合大约 5w - 20w 人民币不等.
如果投资 30w 人民币, 其中大约 15w 做保证金, 另一半做资金周转, 整体算下来, 年化收益率大约是 140% 左右. 如果能够增大资金, 减小保证金的占比, 利润率还可以进一步扩大.
潜在风险
一切真如想象的那么美好, 就要走上财富自由之路了么. 既然怎么问, 肯定是有潜在风险的.
再说说资金流水问题. 大致算一下, 0.01 CNY 的利润, 需要资金流水 1USDT * 2(买卖双向). 10w 人民币每天资金流水大约是 60w - 80w 人民币, 这对个人, 个体工商户, 小规模企业都是相当大的资金流动. 先不考虑税务问题, 你首先就会被反洗钱部门盯上.
你也许会说, 我没有参与洗钱呀, 就是在做点小本生意, 但是…
中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计 20 万元以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行账户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。
来源参考: 哪些交易将受到反洗钱监测？
对, 就是这样. 那么一旦构成洗钱罪, 会怎么样呢?
<<刑法条文>>
第一百九十一条 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上有期徒刑。 [2]来源参考: 洗钱罪
😓 看起来还是挺惨的…
虽然直接进行数字货币的买卖交易, 不会构成洗钱, 但是一旦有黑钱在你不之情的情况下, 流入你的账户, 那么也难免被请去喝茶, 乖乖上交保护费了事.
在圈子里面打听一下, 请喝茶的一般河南, 广东, 广西, 江西一代的比较多… 不知道是当地部门办事认真, 还是这些地区事件频发.
缘灭
既然有这么严重的风险, 即使有利润, 也是有命赚没命花. 只能放弃选择其他的路.
虽然放弃, 在调研期间, 也对洗钱和反洗钱有了一定的认识. 那么洗钱都有哪些渠道, 而反洗钱又有哪些手段呢.
洗钱
洗钱(money laundering)是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
个人觉得, 贪腐, 受贿, 黑客盗取, 黑客勒索的收益, 也应该算作其中.
洗钱的步骤, 大致分为三个阶段
- 存放(Placement)：将犯罪得益放进金融体系内。
- 掩藏(Layering)：将犯罪得益转换成另一种形式，例如从现金换成支票、贵重金属、股票、保险储蓄、物业等。
- 整合(Integration)：经过不同的掩饰后，将清洗后的财产如合法财产般融入经济体系。
以上三个阶段经常互相重叠，反复出现，加重了追查非法获益及其来源的困难度。
洗钱的渠道方法
- 旅行支票
- 在赌场以代币间接兑换
- 无记名债券或期货
- 古董珠宝或具价值收藏品
- 纸上公司的假买卖(空壳公司)
- 购买保险(长险短做,团险个做)
- 基金会
- 跨国多次转汇与结清旧账户
- 直接跨国搬运现金
- 人头账户(买大量银行卡)
- 外币活存账户
- 跨国交易
- 地下汇兑(地下银行、地下钱庄)
- 跨国企业的资金调度
- 百货公司的礼券
- 人头炒楼
- 假借贷
- 伪币或伪钞
上述方法是传统常用的洗钱方法, 有些在 <反贪风暴 3> 中 3 天洗白 100 亿人民币的情节里都略有介绍.
来源参考: 最常见的十八种洗钱方法
反洗钱
说完了洗钱, 那么作为正义的我们, 怎么防止洗钱呢.
反洗钱(anti-money laundering), 是指为了预防和打击通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及产生的收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为.
相关知识科普, 参考: 反洗钱知识手册
银行系统的反洗钱
首先说说银行系统的反洗钱体系, 我看完 银行的的反洗钱系统是怎么运作的？ 的总结就是: 识别与跟踪.
识别分为用户画像, 风险评估, 黑名单数据库; 跟踪分为大额流水, 零存整取, 整存零取, 自然人 vs 法人.
黑名单数据库参考: 反黑洗钱解决方案
其他系统的反洗钱
由于对此领域涉猎不深, 之后有相应的了解后再深入探讨.
